СПАД ДОХОДІВ ТА ЗЛОЧИННІСТЬ
Перша хвиля кризи в Україні переростає в другу. "Від економічної ми переходимо до громадсько-політичної кризи. Передумови такі. По-перше, частину людей відправили й будуть відправляти у відпустку за свій рахунок. По-друге, почнуться невиплати заробітної плати. По-третє, не буде збільшення соціальних витрат такими темпами, як у попередні роки. По-четверте, частину бюджетних витрат не буде дофінансовано. По-п'яте, населення має повертати кредити. В Україні з'явиться явище, яке американці називають "неплатоспроможність". І це вже друга хвиля кризи. Вона буде мати дуже істотні наслідки у соціумі", – відзначив екс-спікер Верховної Ради Арсеній Яценюк.
Його слова підтверджують інші експерти. За словами керівника відділу B2B та стратегічних досліджень компанії Gf Ukraіne Тетяни Ситник, уповільнення української економіки почалася вже у ІІ кварталі 2008 року. Це одразу позначилося на безробітті. "Індекс безробіття був практично стабільним протягом усього 2008 року. Але у ІІІ кварталі 2008 року він стрімко зріс", – констатує Ситник. За її словами, індекс зріс, насамперед, за рахунок східного регіону України, який серйозно постраждав від кризи у металургійній галузі.
Таким чином, складаються потужні передумови для зростання злочинності в Україні. Як повідомив минулого тижня сайт "Украинская правда", з кінця жовтня міліція фіксує усе більше дрібних правопорушень. Зокрема, почастішали випадки дрібних крадіжок та дрібних пограбувань на вулиці. Попереду повернення давно забутих явищ початку 1990-х – крадіжки, пограбування перехожих, неорганізована злочинність. Ці явища з початку цього сторіччя практично зникли, тому що в Україні була майже знищена злиденність.
ДЕ ЗБЕРІГАТИ ГРОШІ
Звідси дві прості рекомендації населенню. Перша – якщо на найближчі декілька років у людини немає гарантованих джерел надходження грошей, необхідно стрімко знизити свої витрати. "Чорний день" невблаганно наступає.
Експерти Gf Ukraіne вважають, що зменшення доходів має стимулювати заощадження. "На мій погляд, спад доходів все ж таки відбудеться. Плюс ще виплати за кредитами, які в результаті перегляду ставок та прив'язки до великого відсотка доларового кредиту будуть зменшувати обсяг бюджету родини", – пояснює Ситник. Експерт вважає, що спад доходів буде компенсуватися за рахунок витрат минулих заощаджень.
Друга рекомендація – потрібно правильно обрати місце, де зберігати заощадження, які потім доведеться витратити. З огляду на зростання злочинності, сьогодні в населення не залишилося вибору.
Однозначно, це банк. Тримати великі заощадження вдома не тільки нерозумно, але й небезпечно. Звідси, якщо сума заощаджень велика, можна знімати індивідуальний сейф у банку. Але якщо суми порівняно невеликі – кілька тисяч гривень або до 5 – 7 тисяч доларів, – знімати комірку буде занадто накладно. У цьому випадку краще скористатися депозитом у банку.
Крім захисту від крадіжки, це єдиний спосіб хоч трохи заробити на відсотках з депозиту. Сьогодні, у середньому по Україні за накопичувальними внесками на рік можна одержати до 19% річних у гривнях і до 12,75% у доларах та євро. Акційні внески, звичайно дають ще до 2% зверху.
ШУКАЙТЕ НАДІЙНИЙ БАНК
Правильно обрати банк, у якому зберігати свої заощадження, складно. У першому кварталі наступного року самопочуття більшості з них стрімко погіршиться. Ще у вересні голова правління банку "Фінанси та Кредит" Володимир Хливнюк заявив щодо збільшення з кінця весни обсягу неповернень за іпотечними кредитами.
У листопаді ситуація із неповерненнями ускладнилася. Підприємства затримують оплату через проблеми зі збутом та доходами. А населенню стало занадто дорого виплачувати кредити щодо машин та квартир після того, як курс долара підскочив із 4,6 до 7,5 гривень. Більше того, у касах банків неможливо купити долари навіть для погашення кредиту.
Як розповів член ради Національного банку Василь Горбаль, на позаминулому тижні банки та НБУ за участю Президента, представників МВС та Мін'юсту обговорювали питання неплатежів населення з валютних кредитів. "Свого часу багато населення одержало кредити у валюті, не маючи валютних доходів. Сюди потрапляють іпотечні кредити, автокредити. Можливі дефолти з цих кредитів", – сказав він.
Як наслідок, по Україні можуть прокотитися черги банкрутств банків. До групи ризику потраплять ті, у кого буде занадто багато неповернень. Банкіри жартують, що банки перетворяться у агенції з нерухомості та автосалони. За оцінками експертів Erste Bank, через проблеми до третини установ можуть змінити власників. Залишається єдине питання – хто захоче купувати проблемні банки?
У порівняно стійкому становищі сьогодні перебувають державні банки та банки, які входять до великих фінансово-промислових груп. Умовно, банки олігархів.
Державні "Ощадбанк" та "Укрексімбанк" вистоять до останнього за рахунок підтримки із бюджету. Особливо це стосується "Ощадбанку", який обслуговує мільйони пенсіонерів по усій країні. Йому просто не дозволять "лягти".
Друга група стійких установ – це банки, які входять до складу великих фінансово-промислових груп. Досвід 2004 року показав, що споріднені підприємства, якщо буде потреба, перераховують до "свого" банку потрібна кількість коштів, зокрема з офшорних рахунків.
Так, у 2008 році група Сергія Бубки підтримала свій "РОДОВИД Банк". У жовтні він призупинив видачу кредитів через дефіцит коштів. Однак після цього було скликано позачергові збори акціонерів, які внесли додатково одразу 100 млн грн до капіталу, і трохи більше на рахунки банку. Через місяць "РОДОВИД Банк" має пристойний запас ліквідності.
Аналогічна ситуація із банком "Надра". Ще у вересні він, поряд із "Промінвестбанком", зіткнувся із серйозними проблемами. Через місяць, «ПІБ» купили депутати брати Клюєви, а понад 50% "Надра" придбав відомий підприємець Дмитро Фірташ.
"Надра" вже одержали фінансування. Буквально через тиждень після продажу Фірташу, банк погасив синдикований кредит на 130 мільйонів доларів та почав достроково повертати Нацбанку рефінансування, виділене як екстрена допомога. Остаточне врегулювання цього питання очікується у грудні, коли будуть оформлені усі формальності з перепоступки банку олігархові.
Безумовно, є неприємна мить. Доходи з депозитів у держбанках та банках олігархів будуть на кілька відсотків нижчими, ніж у середньому по ринку. Втім, це є своєрідною платою за стабільність та можливість одержати свої гроші у будь-який час. Звичайно, після зняття мораторію НБУ, що може трапитися вже напередодні Нового року.
