Будь-яка пострадянська людина не звикла замислюватися про пенсію. Та й дійсно, навіщо про це думати, коли ти молодий та здоровий. Тим більше, кожний з нас впевнений: коли прийде час, держава подбає про нас. Але останнім часом спеціалісти занепокоїлись: в умовах старіння нації існуюча система пенсійного забезпечення через декілька років стане зовсім неефективною. У зв’язку з цим у 2004 році було розпочато пенсійну реформу, мета якої – запровадження альтернативних методів пенсійного забезпечення. Один із найпрогресивніших шляхів – так зване недержавне пенсійне забезпечення. Розповісти про його переваги ми попросили Генерального директора компанії VAB Пенсія Олександра БОЙКА.
– Олександре Івановичу, демографічна ситуація в Україні така, що покоління, якому зараз близько 30, при виході на пенсію буде змушене задовольнятися нещасними копійками. Тобто, на державу розраховувати не можна. Як же теперішній молоді подбати про себе?
– Те, про що ви говорите, загальносвітова тенденція. На жаль, суспільство старіє. Україна – не виключення. А беручи до уваги той факт, що окрім демографічної кризи маємо ще купу інших проблем, державі з кожним роком все важче забезпечити достатній рівень життя для пенсіонерів. Як відомо, сьогодні пенсії нараховуються по так званій солідарній системі. Тобто, кожний роботодавець відраховує 33,2% у пенсійний фонд. Певний відсоток відраховується і з зарплатні кожного з нас. Усі гроші надходять у «загальний казан» та витрачаються на сьогоднішніх пенсіонерів. Ця система буде працювати й надалі, але давайте поміркуємо, якого розміру можуть бути такі пенсії років через 10? Сьогодні усі стверджують, що існуюча на теперішній день мінімальна пенсія у 400 гривень – мізерна. А в майбутньому ситуація буде тільки погіршуватися, оскільки кількість тих, хто пенсію отримує, буде значно перевищувати кількість тих, хто «казан» поповнює. Про те, як вирішити цю проблему, спеціалісти та законодавці почали замислюватись декілька років тому. Пошук альтернативних рішень призвів до того, що у 2004 році у рамках пенсійної реформи були прийняті Закони «Про недержавне пенсійне забезпечення» та «Про загальнообов’язкове пенсійне страхування». Саме вони містять основні принципи тієї діяльності, яку ми провадимо.
– Будь ласка, розкажіть більш детально про недержавне пенсійне забезпечення та його головні відміни від інших способів грошових вкладів.
– Якщо говорити стисло, то схема дуже проста: люди приносять свої гроші у пенсійний фонд, а компанії, які співпрацюють з ним, примушують ці кошти працювати та приносити прибуток. Для порівняння: що таке державний пенсійний фонд? Гаманець. Ви ж не розраховуєте на те, що поклавши ввечері в гаманець 100 гривень, назавтра ви дістанете звідти 110? Так і з державним пенсійним фондом: гроші, які туди надходять, не працюють, а відтоді й не приносять прибутку. Недержавний фонд – зовсім інша справа. Такий фонд укладає договори з компаніями з управління активами та адміністрування. Обидві ці компанії здійснюють аналіз ринку, вкладають кошти у прибуткові проекти. Тобто відповідають за найбільш вигідне інвестування коштів з метою отримання найбільшого прибутку. Компанія, яку я очолюю, управляє активами та одночасно є адміністратором. У зв’язку з тим, що ми стали частиною універсальної фінансової групи VAB, тепер компанія називається VAB Пенсія. Сьогодні ми адмініструємо три недержавні пенсійні фонди. Я б хотів розповісти про один з них, який називається «Європа». По-перше, це перший в Україні недержавний пенсійний фонд відкритого типу. По-друге, він був створений тими ж засновниками, що й компанія, тому зрозуміло, що вони дуже зацікавлені у розвитку цього проекту. Як ви розумієте, цей ринок є дуже специфічним для українських бізнесменів. На жаль, ми не звикли до так званих довгих проектів, які так популярні на Заході. Більшість інвесторів бажає сьогодні вкласти кошти, а вже завтра отримати прибуток. Якщо говорити про недержавне пенсійне забезпечення, період окупності на цьому ринку складає близько 10 років. Тому інвестори, які приходять на цей ринок – це серйозні заможні бізнесмени, які усвідомлюють, що швидких грошей не буде.
– Чим цей бізнес вигідний інвесторам, зрозуміло. А як бути з простими вкладниками? Чим ви приваблюєте клієнтів, беручи до уваги той факт, що сьогодні людей дуже важко переконати вкладати свої гроші?
– Проблема недовіри дійсно існує. Люди добре пам’ятають ощадні книжки, що «згоріли», тому з недовірою ставляться до будь-яких фінансових установ, які можуть збанкрутіти або зникнути разом із грошима. Людям потрібні гарантії. І наша найголовніша гарантія полягає в тому, що недержавні пенсійні фонди не підпадають під Закон про банкрутство. Тобто, навіть у тому випадку, коли банк-зберігач, куди надходять кошти пенсійного фонду, стає банкрутом, усі кошти, які належать пенсійному фонду, не входять у так звану ліквідаційну масу, а переводяться в інший банк. Окрім того, кожний вкладник контролює свої кошти. А фонд, в свою чергу, звітує перед клієнтами та щорічно надсилає їм виписки з їхніх індивідуальних рахунків. І якщо клієнта не задовольняє робота фонду, він має право перевести свої кошти в інший пенсійний фонд або страхову компанію, чи покласти у банк на пенсійний депозит. Окрім того, роботу фондів суворо контролюють державні інституції. Це й Національний банк, й різноманітні комісії (з регулювання ринків фінансових послуг, по цінним паперам і фондовому ринку), й регулярні аудити. Держава зацікавлена у тому, щоб соціальні кошти були надійно захищені. Тому вся схема внесків та виплат у недержавних пенсійних фондах – абсолютно прозора та жорстко контролюється.
– Виходить, що держава має бути зацікавлена у функціонуванні таких фондів. Адже багаті пенсіонери – це один з головних показників рівня життя країни.
– Саме так. Окрім того, не можна забувати, що практично усі кошти, отримані від наших клієнтів, ми інвестуємо у національну економіку, чим, безумовно, стимулюємо її розвиток. Йдеться про значні кошти – пенсійні накопичення обчислюються десятками мільйонів та мільярдів доларів. Отже, ми вполюємо двох зайців одночасно: зробимо і людей, і країну багатшими.
– Який середній вік ваших потенційних вкладників? Мабуть, в основному це люди, яким до пенсії залишилося років десять?
– Абсолютно ні. Наші клієнти – це, насамперед, молоді люди, яким сьогодні років 25-30. Поміркуйте самі: чим раніше ви почнете накопичувати кошти, тим більший прибуток отримаєте. З власного досвіду можу сказати: все більше молодих людей розуміє необхідність таких заощаджень. Їм подобається сама схема: вони вкладають кошти, які не лежать мертвим вантажем, даючи лише незначний річний відсоток, а інвестуються та приносять дохід. І ще одна значна перевага: ми не маємо обмежень по мінімальній сумі пенсійних внесків, тобто людина може покласти й 10 гривень. Щоправда, головний принцип фінансових операцій у нас зберігається: чим більше коштів покладеш, тим більше отримаєш на виході. Однак ми зорієнтовані не на багатих клієнтів, а на звичайних людей, які вміють планувати своє життя. До речі, на відміну від державної пенсії, яка має чіткий віковий ценз, наші клієнти починають отримувати пенсійні виплати як на десять років раніше встановленого терміну (тобто, жінки – у 45 років, а чоловіки – у 50), так і на десять років пізніше. Взагалі, переваг у системи недержавного пенсійного забезпечення багато. І це розуміють чимало бізнесменів, тому ринок стає все більш тісним та конкурентним. Щоб заслужити довіру вкладників, важливо мати добру репутацію. І я можу з гордістю зазначити, що за три роки свого існування VAB Пенсія зайняла 30% ринку та посіла перше місце за кількістю вкладників. На сьогоднішній день у нас близько 80 тисяч клієнтів – як приватних осіб, так і корпоративних вкладників. І ми не збираємось зупинятися на досягнутому.
За довідками звертатись за адресою: 65007, м. Одеса, вул. Мала Арнаутська, буд. 66, офіс 2; телефон 725-13-15
