История пенсий уходит корнями в глубину веков. Первоначально назначение пенсий имело характер награды или привилегии. Так, например, престарелые легионеры Древнего Рима, оставляя службу, получали землю и рабов, дружинники киевских князей жаловались ими земельными угодьями и смердами. Первые государственные пенсии, как социальное понятие появились в конце XlX века в Германии. Затем они распространились по всей Европе, перекочевали в Австралию, Америку.
Примечательно, что в конце XX – начале XXl вв. в различных странах мира стали прослеживаться весьма похожие демографические тенденции: рождаемость снижается, продолжительность жизни увеличивается (за исключением Украины и некоторых других государств), а население мигрирует из сельской местности в города.
Однако проблемы, связанные с пенсионной системой, определяются особенностями той или иной страны, как национальными, так и экономическими.
Стало традицией, сравнивая системы обеспечения стариков, рассказывать о сытой Европе, продвинутых и слегка пресытившихся австралийцах, а уж о вовсе заевшихся американских «божьих одуванчиках» только ленивый не вспомнит.
Показательно ли это для наших украинских пенсионеров?
Для наших стариков, особенно получающих минимальную пенсию – менее 100 долларов, наверное, приятно будет узнать, что им еще очень повезло с местом рождения. Ведь на сегодняшний день большинство населения мира пенсиями не обеспечено.
По оценкам Всемирного банка лишь 40% работающего населения мира, в том числе в богатых странах, охвачены пенсионными системами. А в бедных странах лишь 25% работников пользуются пенсионными системами.
РЕФОРМАТОР ПИНОЧЕТ
Оказывается, заклейменный тираном, этот генерал в перерывах между выполнением своих диктаторских полномочий слегка оздоровил экономику Чили и в 1981 году ввел в стране, так называемую, накопительную пенсионную систему.
Данная модель должна была исключить влияние государства и политики на систему пенсионного обеспечения. Пенсионная программа рассчитана на 40 лет с достижением размера пенсии в конце срока порядка 400 долларов. Модель двухуровневая. Первый уровень – это обязательное отчисление 10% заработной платы в один из частных пенсионных фондов, жестко контролируемых государством. Второй уровень – это страховка на случай наступления инвалидности и потери кормильца (3% от заработной платы). За более чем 20 лет реализации данной модели в Чили был достигнут средний уровень пенсий в 200 долларов. Эту модель взяли за основу Аргентина, Перу и Колумбия.
На постсоветском пространстве несколько модернизировали и приняли чилийскую систему пока только в Казахстане. Хотя Н. Назарбаев и является всенародно избранным президентом, а не диктатором, именно эта модель ему пришлась по душе больше. Введена она в стране космодромов и сайгаков с 1 января 1998 года. Отличается от чилийской тем, что первым уровнем является обязательное внесение ежемесячных пенсионных взносов в размере 10% заработной платы в государственный Пенсионный фонд.
Второй уровень – это порядка двух десятков негосударственных пенсионных фондов, которые осуществляют индивидуальные и корпоративные накопительные пенсионные программы. На долю второго уровня приходится почти 2/3 общей суммы пенсионных накоплений.
ШВЕДЫ ИДУТ
Понятно, что внедрение в Украине шведской модели пенсионного обеспечения вовсе не объясняется особым предрасположением украинской элиты к скандинавам еще со времен Мазепы. Помнится, для того шведофилия закончилась весьма плачевно, он лишился своих многочисленных поместий (кстати, многие из которых были ему пожалованы Петром l), а потом – и самой жизни.
Будем надеяться, что для современных украинцев шведская пенсионная модель сыграет иную роль.
До реформы, к которой правительство приступило в 1994 г., пенсионная система Швеции напоминала советский вариант – обязательный для получения пенсии трудовой стаж составлял 30 лет, превышение стажа не учитывалось, уровень зарплаты конкретного пенсионера до выхода на пенсию тоже в расчет не принимался. Проработав 30 лет, каждый, вне зависимости от рода занятий, мог рассчитывать на получение от государства пенсии в размере около 60% от средней зарплаты по стране. Падение рождаемости и сокращение числа трудоспособного населения, которому все труднее становилось расплачиваться с пенсионерами по обязательствам правительства своими взносами, как и во многих других странах, заставило начать менять пенсионную систему и в Швеции. К 1999 году в стране была окончательно разработана новая пенсионная система. В нее были включены все граждане страны, родившиеся после 1953 года. Система стала состоять из трех уровней: распределительного, накопительного и добровольного. А вкладчики могли выбирать, где хранить деньги – в государственном пенсионном фонде или в частных. Причем, если поначалу таких частных фондов было всего 5, то уже через четыре года их число выросло в сто раз. Сейчас же в Швеции насчитывается около 700 пенсионных фондов (для сравнения, в Украине – 97). Большие возможности для тех, кто не любит «все яйца складывать в одну корзинку». Стоит напомнить, что шведов в пять раз меньше, чем украинцев.
Свои средства в негосударственных пенсионных фондах копят на старость около 65% будущих пенсионеров. 35% оставляют накопления в государственном фонде. По мировым стандартам это считается вполне высоким показателем. Даже в США, где чуть ли не наиболее широко распространена система частных пенсионных фондов, не рисковать и оставлять деньги государству предпочитают 28% потенциальных пенсионеров.
В пенсионной системе Швеции активно используются технологические и информационные технологии. В частности, сеть интернета для отслеживания стоимости активов по счетам. Инновационный дифференцированный подход осуществляется и к обучению инвесторов: существуют простые, средние и сложные по содержанию брошюры. Будущий пенсионер не обделен информацией и понимает как функционирование всей системы, так и элементов, касающихся конкретно его пенсии. Так что соотечественники Астрид Линдгрен спокойны за свое пенсионное будущее. Будем надеяться, что наша пенсионная система будет сконструирована так, что и украинцы смогут быть уверены в будущем не меньше Карлсона.
ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ
СОСТАВЛЯЮЩАЯ?
Анализ соотношения уровней пенсии и зарплаты в развитых странах показывает, что оно колеблется в пределах 65-70%, в Украине же – 30%.
Всемирный банк, который участвует в реализации пенсионных реформ в более чем 80 странах и оказал финансовую поддержку в этом процессе более чем 60 странам, считает, что только внедрение накопительного компонента в пенсионную систему может изменить это соотношение в пользу украинского пенсионера.
При всем нашем (по-моему, здравом) недоверии к этой структуре следует признать, что здесь они таки правы. В США, странах Западной Европы, Южной Америки, Австралии, часть пенсии, накопленная пенсионером в добровольном порядке (в частных пенсионных фондах), составляет 20-30 и более процентов от общей суммы.
Когда уже дописывал статью, связался по электронной почте с дальним родственником, который живет в Штатах. Недавно они с женой пошли на пенсию, а до этого работали мелкими служащими в телефонной компании. Американец получает три пенсии: государственную – 915 долларов, корпоративную – 1020 долларов и частную – 1230 долларов. Итого – 3165 долларов. Его супруга получает на 300 долларов меньше.
Конечно, до абсолютных цифр среднему украинскому пенсионеру далеко, но вот то, что пенсия, накопленная в частном пенсионном фонде, составляет наибольшую из трех составляющих, заставляет задуматься.
Кстати, уже упоминалось, что 72 % американцев предпочитают иметь дело с негосударственными пенсионными фондами. В Швеции эта цифра составляет 65 % . Даже в России услугами НПФ пользуется уже более 5% работающих, что в пять раз превышает украинские показатели.
При всем понимании нашего менталитета, неоднократно изнасилованного государством и различными «лохотронами», видимо, дело еще в том, что НПФ Украины не смогли пока стать убедительными для потенциальных пенсионеров. Даже не все социальные работники, не говоря уже об украинцах, кому 40 – 50 лет (т.е., наиболее реальная сейчас база роста инвесторов) имеют простую, доходчивую и аргументированную информацию о работе этих фондов.
Если с 1 января 2009 года в стране заработает, как планируется, новая пенсионная система в полном объеме, роль негосударственных пенсионных фондов будет расти. К сожалению, для большинства нынешних украинских стариков, уже ставших жертвами существующей пока солидарной пенсионной системы, это ничего не дает.
Но вот их детям и внукам это может дать шанс на спокойную и обеспеченную старость.
