Кто из нас не мечтает о счастливой старости? В Украине работающие граждане отчисляют определенную сумму в Пенсионный фонд, из которого государство и выплачивает пенсию.
К сожалению, мысли о том, как прожить на скромную пенсию, приходят к нам уже в зрелом возрасте, а в 20 – 40 лет мы думаем, что до этого времени еще далеко. Но годы быстро пролетают…
Как же обеспечить свою старость? Об этом необходимо думать сегодня, а, если быть точнее, – еще вчера.
В ст. 46 Конституции Украины говорится, что пенсии должны обеспечивать уровень жизни не ниже прожиточного, но при этом не указывается, какие это должны быть пенсии – государственные или негосударственные. На сегодняшний день вопросами негосударственных пенсий занимаются как отечественные, так и иностранные фирмы.
В Украине постепенно внедряется трехуровневая пенсионная система: 1-й уровень – солидарная система; 2-й уровень – общеобязательная накопительная система; 3-й уровень – добровольная негосударственная система пенсионных сбережений.
Если рассмотреть солидарную систему общеобязательного пенсионного обеспечения, доставшуюся нам от Советского Союза и действующую в продолжение многих десятилетий, можно, к сожалению, констатировать, что при нынешнем строе она, несмотря на проведенную модернизацию, является неэффективной, так как для ее успешного функционирования необходимо, чтобы пять работающих обеспечивали одного пенсионера. Однако сегодняшние реалии таковы, что у нас один работающий обеспечивает одного пенсионера. В связи с этим большинство пенсионеров и получают минимальную пенсию, которая не позволяет им жить в полном достатке.
Что касается общеобязательной накопительной системы, то суть ее состоит в том, что наш работодатель будет накапливать на нашем персонифицированном счете от 2 до 7 процентов от нашей заработной платы.
И, наконец, рассмотрим 3-й уровень – добровольную негосударственную систему пенсионных сбережений. Другими словами – каждый человек самостоятельно производит накопление пенсии. На мой взгляд, это наиболее перспективная система. В чем же здесь выгода? Во-первых, вы самостоятельно выбираете негосударственный пенсионный фонд и заключаете с ним контракт на условиях накопления своей пенсии. Во-вторых, вы по своему желанию на свой выбор можете заключить договор с любым банком по открытию пенсионного депозитного счета для накопления на нем пенсионного сбережения. В-третьих, вы заключаете договор со страховой организацией на страхование своей пожизненной пенсии, страхование риска наступления инвалидности или смерти, тем самым вы с одной стороны – защищаете себя, а с другой стороны – заботитесь о своих близких. В-четвертых, вы самостоятельно определяете размер откладываемой суммы, исходя из своих привычек и потребностей. Специалисты в области финансового планирования настоятельно рекомендуют регулярно откладывать 10 процентов от дохода.
Безусловно, лидерами в добровольной негосударственной системе пенсионных сбережений являются те страховые компании, которые одновременно занимаются накоплением пенсионных сбережений с условием ее страхования, а также страхованием риска наступления инвалидности или смерти.
В пользу страховых компаний по страхованию жизни также говорит тот факт, что за весь период их существования в этой деятельности ни одна компания в мире не обанкротилась и это при том, что за это время в мире происходили тяжелейшие экономические кризисы.
Кроме того, деятельность компаний по страхованию жизни в Украине постоянно находится под жестким контролем Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг.
Также хочется подчеркнуть, что средства, предназначенные для обеспечения выполнения будущих обязательств перед клиентами (страховые резервы) не подлежат изъятию в Государственный бюджет или в бюджеты других уровней.
Безусловными лидерами являются две страховые компании, которые занимаются накоплением пенсионных сбережений с одновременным их страхованием, а также страхованием риска наступления инвалидности или смерти.
Первая – это американская страховая компания «Метлайф Алико», которая имеет опыт работы на мировом рынке 140 лет в 60 странах мира и обслуживает более 90 млн клиентов. В 2002 году она создала в Украине свое дочернее предприятие ЧАТ «АЛИКО УКРАИНА».
Вторая страховая компания – это австрийский финансовый концерн «Граве групп», основанный еще в 1828 году. Он уже 185 лет успешно осуществляет свою деловую деятельность на мировом страховом рынке. В 1998 году концерн основал страховую компанию «Граве Украина».
За подобными страховыми компаниями – будущее людей, пожелавших стать их клиентами. Эта система пенсионных сбережений дает гарантии полного обеспечения финансами нас, наших детей и внуков.
